Les modalités entourant un prêt hypothécaire peuvent paraître intimidantes. Apprenez à connaître les termes clés suivants pour vous y retrouver plus aisément.

Mise de fonds

La somme que vous versez comptant lors de l’achat d’une maison.

Types de taux d’intérêt

• Taux fixe - Le taux ne change pas pendant la durée du prêt hypothécaire.

• Taux variable - Le taux fluctue en fonction des taux du marché.

• Taux variable protégé (ou plafonné) - Le taux fluctue, mais ne dépassera pas un taux maximum prédéterminé.

Prêt hypothécaire ouvert ou fermé

• Prêt hypothécaire ouvert - Vous pouvez rembourser votre prêt hypothécaire en tout temps, en entier ou en partie, sans pénalité.

• Prêt hypothécaire fermé - Vous n’avez que peu (ou pas) d’options de remboursement anticipé, mais cette formule est habituellement assortie d’un taux d’intérêt moindre.

Prêt hypothécaire conventionnel ou à ratio élevé

• Prêt hypothécaire ouvert -Le prêt correspond à 80 % ou moins de la valeur hypothécable de la maison. Vous faites une mise de fonds d’au moins 20 %.

• Prêt hypothécaire à ratio élevé - Le prêt dépasse les 80 % de la valeur hypothécable de la maison. Vous faites une mise de fonds inférieure à 20 % et vous devrez probablement souscrire une assurance prêt hypothécaire.

Période d’amortissement

La période sur laquelle vous convenez de rembourser votre prêt hypothécaire (habituellement 25 ans).

Calendrier des paiements hypothécaires

La fréquence à laquelle vous verserez vos paiements hypothécaires : soit hebdomadaire, aux deux semaines ou mensuelle.

Certificat hypothécaire préautorisé

Attestation écrite qu’un prêteur vous accorde un prêt hypothécaire du montant indiqué, au taux d’intérêt indiqué. Avec un prêt hypothécaire préautorisé, vous pouvez commencer à chercher une maison sans vous demander si vous pourrez la payer.

Options de remboursement anticipé

Modalités selon lesquelles vous pouvez verser des paiements supplémentaires, augmenter le montant de vos paiements réguliers ou rembourser votre prêt hypothécaire à l’avance, sans pénalité.

Transférabilité

Option vous permettant de transférer votre prêt hypothécaire à une maison différente, le jour où vous vendrez votre maison actuelle, à peu ou pas de frais de pénalité. L’assurance prêt hypothécaire peut aussi être transférable à une nouvelle maison.

Refinancement

Processus consistant à régler le prêt hypothécaire existant afin d’établir un nouveau prêt hypothécaire pour la même propriété, selon de nouvelles conditions. Le refinancement se fait habituellement pour satisfaire à un besoin de fonds supplémentaires. L’emprunteur peut avoir à payer des frais de paiement anticipé.

Renouvellement

À la fin de la durée initiale de votre prêt hypothécaire, vous avez l’option de renouveler le prêt avec le même prêteur ou de payer le solde du prêt.

Durée du prêt hypothécaire

La période pendant laquelle les options et le taux d’intérêt que vous choisissez sont en vigueur. À la fin de la durée, vous pouvez renégocier votre prêt hypothécaire et choisir les mêmes options ou des options différentes.